«Грошові мули», або дропи, — це люди, які за винагороду передають свої платіжні картки й рахунки іншим особам. Через ці рахунки проводять кошти, здобуті злочинним шляхом, а власник картки стає ланкою схеми — свідомо чи ні.
Як виглядає пропозиція
- оголошення про «оренду» банківської картки чи рахунку за винагороду (≈1000 грн/день);
- «робота», що передбачає відкриття рахунку на своє ім’я для переказу коштів;
- прохання зняти готівку для сторонніх осіб і передати її «кур’єру».
Чому це небезпечно саме для вас
Через чужі картки й рахунки проводять гроші від шахрайства та інших тяжких злочинів — аж до фінансування тероризму й торгівлі людьми. Кошти переказують ланцюжком рахунків, щоб приховати походження, а організатори залишаються в тіні. У полі зору правоохоронців опиняється власник рахунку.
Наслідки:
Кримінальна відповідальність. Навіть якщо людина не усвідомлювала участі у злочині, її можуть притягнути до відповідальності за співучасть.
Обмеження банківських послуг і проблеми з роботою. Дроп може втратити доступ до послуг банків і отримати репутаційну «пляму», яка спливе під час працевлаштування.
Втрата власних грошей. Залишаючи рахунок під контролем сторонніх, ви ризикуєте власними коштами — навіть якщо до справи вас не залучать.
Як відрізнити «вакансію дропа» від справжньої роботи
- в описі роботи йдеться про перекази грошей;
- немає конкретних професійних обов’язків, крім переказу коштів;
- немає вимог до освіти й досвіду;
- взаємодія лише онлайн, без особистого спілкування;
- високий дохід за мінімум зусиль — «10 хвилин на день, до 10 тисяч гривень на місяць».
Якщо в оголошенні є будь-які два пункти з цього списку — це не робота, а вербування.
Що показують міжнародні операції
Дропи — не поодинокі випадки, а інфраструктура. У межах Європейської операції проти грошових мулів (EMMA) правоохоронці повідомляли про 1 803 арешти та понад 18 000 виявлених мулів; там же зафіксовано, що ці рахунки використовували для відмивання коштів від SIM-swap, e-commerce-шахрайства та фішингу (Європол). В окремій хвилі операції — 1 013 арештів, 10 759 виявлених мулів і 474 вербувальники (Європол).
Другий важливий контекст: тиск на дропів зростає саме тому, що зростає обсяг шахрайства, яке потрібно «обілити». За оцінкою Chainalysis, у 2025 році в крипто-шахрайстві вкрали близько 17 млрд доларів (Chainalysis, 2026) — ці кошти хтось мусить проводити через рахунки реальних людей.
Третє: у Британії, де з жовтня 2024 року діє обов’язкове відшкодування потерпілим від APP-шахрайства, банки повернули 88% сум у межах режиму (PSR, дашборд Q1 2026). Що активніше банки повертають гроші потерпілим, то жорсткіше вони перевіряють рахунки-транзитери — і то швидше дроп стає фігурантом, а не «підробітком».
Як не стати дропом
- не передавайте картку, її реквізити чи реквізити рахунку іншим особам;
- ігноруйте «вакансії», що передбачають продаж або оренду рахунку, перекази між рахунками, зняття готівки для сторонніх;
- не відкривайте рахунки «для роботодавця»;
- не погоджуйтеся отримувати «зарплату» на свою картку з подальшим переказом далі.
Якщо ви вже погодилися
- Негайно зверніться до банку й заблокуйте рахунок.
- Повідомте кіберполіцію — ticket.cyberpolice.gov.ua або 0 800 505 170. Добровільне звернення до того, як вас знайдуть, — суттєво інша позиція у справі.
- Збережіть усе: оголошення, переписку з «роботодавцем», реквізити, на які просили переказувати, суми й дати.
- Напишіть нам — ми допоможемо впорядкувати матеріали й підготувати звернення, а за потреби залучимо адвоката з нашої партнерської мережі.
Опис схеми з грошовими мулами, ознаки вербування та наслідки — за матеріалами кампанії #ШахрайГудбай (promo.bank.gov.ua/stopfraud). Дані міжнародних операцій і контекст 2026 року додані ГО «FDP».